Témoignage de Jean-Michel R., 54 ans
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Jean Michel R., célibataire de 54 ans, n'a pas d'enfant mais un neveu qu'il adore. Il voudrait vraiment assurer le versement d'un capital à son décès. Son conseiller CNP lui propose de souscrire un contrat Trésor Epargne grâce auquel il pourra laisser ce qu'il souhaite à son neveu.
Le contrat Trésor Epargne vu par Jean-Michel R.
- « Je peux continuer à épargner tout en pensant à mon neveu. »
- « L'assurance vie, c'est parfait pour un proche qu'on veut privilégier. »
- « Ce qui est bien, c'est que je peux augmenter ou diminuer le montant ! »
- « Jusqu'à 152 500 euros, le bénéficiaire ne paye pas d'impôt. Au-delà, la taxation est limitée à 20 %, tous contrats confondus. »
L'analyse de l'expert
« Jean Michel R. est célibataire mais ne le restera peut-être pas jusqu'à la fin de ses jours. Aussi, l'assurance vie est une solution idéale car il peut modifier les noms des bénéficiaires comme il veut et quand il veut (sauf acceptation du bénéficiaire). De plus, il est encore jeune, et peut donc continuer à épargner sur ce contrat pour réaliser de nouveaux projets. »
