Témoignage de Claude et Christiane P., 61 et 59 ans
Vous voulez :Comment transmettre un capital sans se démunir trop tôt ?
Claude P., 61 ans, est marié avec Christiane. Il est fier de s'être constitué au fil des ans un patrimoine conséquent qu'il voudrait transmettre à ses 3 enfants dans les meilleures conditions. Encore jeune, il ne souhaite toutefois pas se démunir trop tôt. Son conseiller CNP lui a proposé de souscrire un contrat d'assurance-vie : il garde la disponibilité de ses avoirs et, à son décès, un capital est transmis à ses enfants dans le cadre fiscal particulier de l'assurance vie. Une solution idéale !
L'assurance-vie Trésor Epargne vue par Claude P.
- « C'est un des placements les plus souples qui existent. »
- « J'ai un large choix de supports d'investissement. »
- « Comme j'ai moins de 70 ans, le capital transmis à mon décès le sera hors droits de succession dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire, tous contrats confondus. »
- « En cas de besoin, je peux disposer de mon argent. »
L'analyse de l'expert
« La problématique de Claude est de conserver un capital disponible car il est encore jeune. L'assurance-vie est une solution parfaitement adaptée dans son cas. D'autant plus que Claude ne perd pas de vue la diminution de revenus qu'il va subir en partant à la retraite. Sa stratégie va lui permettre de compléter ses revenus et, plus tard, de faire éventuellement face aux besoins liés à la perte d'autonomie. »
